Vous aviez mis de côté sur votre LEP pour être tranquille ? Mauvaise nouvelle : à partir du 1er août, il va moins rapporter. Et pas qu’un peu. Si vous ne bougez pas, c’est votre épargne qui va trinquer.
Ce livret, réservé aux revenus modestes, affichait fièrement 3,5 % ces derniers mois. Mais l’inflation est en chute libre. Et avec elle, les taux des livrets réglementés. Résultat : le LEP pourrait tomber à 2,2 %, voire moins si les règles changeaient. Ça fait une belle différence sur un an.
La bonne nouvelle ? Vous avez encore le temps d’agir. Et ça ne veut pas dire tout fermer et courir chez votre banquier. Il suffit de faire les bons ajustements, au bon moment. Voici deux astuces concrètes pour amortir le choc sans perdre vos avantages.
Sommaire
Pourquoi le LEP baisse aussi vite ?
Le taux du LEP est directement lié à l’inflation moyenne sur les six derniers mois. Or, depuis janvier 2025, l’inflation tourne autour de 0,7 %. C’est très bas. Et donc, le taux calculé mécaniquement suit la même pente. Heureusement, une règle le protège : le LEP ne peut descendre sous le taux du Livret A + 0,5 point.
Mais même avec ce plancher, on passe de 3,5 % à 2,2 %. Sur 7 700 euros (le plafond du LEP), cela fait près de 100 euros d’intérêts perdus par an. Ce n’est pas négligeable quand chaque euro compte.
Astuce 1 : profiter du délai pour faire le plein avant la baisse
Le nouveau taux s’appliquera le 1er août. Jusque-là, les dépôts que vous faites profiteront du taux actuel sur toute la quinzaine où ils sont placés. Autrement dit, si vous avez un peu de marge, c’est le moment de verser le maximum sur votre LEP.
Vous avez jusqu’au 31 juillet pour atteindre les 7 700 euros. Et chaque euro placé avant cette date produira encore des intérêts à 3,5 % pendant une ou deux quinzaine(s), selon le moment du dépôt. C’est simple, rapide, sans risque. Et ça vaut le coup.
Astuce 2 : combiner avec un compte à terme court
Plutôt que de laisser vos économies dormir sur un livret A à 2 %, vous pouvez bloquer une partie sur un compte à terme à 3 ou 6 mois. Certaines banques en ligne ou caisses régionales proposent encore du 3 % ou plus, sans frais d’entrée ni de sortie anticipée (sous conditions).
Ce placement est sûr, encadré, et permet de faire la jonction avec une potentielle remontée des taux début 2026. Pensez à demander à votre banque si elle en propose. Souvent, c’est une offre « cachée » qui ne figure pas sur leur site.
Pourtant, malgré la baisse des taux, le LEP pourrait rapporter davantage que le Livret A dès février, ce qui en fait encore une option intéressante pour votre épargne.
Pour optimiser vos économies face à la baisse des taux, découvrez pourquoi le Livret A à 1,7% : des milliers d’épargnants perdent jusqu’à 160 € par an pourrait être une alternative à analyser.
Faut-il fermer son LEP ? Pas si vite
Même à 2,2 %, le LEP reste plus avantageux que la majorité des autres livrets. Et surtout, si vous le fermez, rien ne garantit que vous pourrez l’ouvrir à nouveau plus tard. Si vos revenus augmentent d’ici là, vous pourriez perdre définitivement ce droit.
La bonne stratégie, c’est de laisser un montant raisonnable dessus, en continuant à surveiller l’évolution des taux, et en gardant la flexibilité. Ce n’est pas le moment de tout chambouler, mais d’ajuster calmement.
Mis à jour le 25 mars 2026
